Kaj se zgodi, ko postanemo brezgotovinska družba?

Predstavljajte si prihodnost, kjer je vse nemoteno plačano prek telefona. To je lepa vizija z nekaj nevarnimi nenamernimi posledicami.

Kaj se zgodi, ko postanemo brezgotovinska družba?

Ameriška vlada ni izdajala bankovcev do leta 1862 . Pred tem so ljudje za blago in storitve plačevali z mešanico vladnih kovancev in valut, ki so jih izdale zasebne banke. In zdaj je denar na poti, kar predstavlja le 40% plačil leta 2012 in padec. Odstranjevanje gotovine iz gospodarstva ima številne prednosti, na primer odprava črnih trgov in omogočanje lažje denarne politike. Obstajajo pa tudi pomisleki, ko je mogoče vsako posamezno transakcijo spremljati, pregledati ali manipulirati. Ne glede na to, kje padete, je eno jasno: Ker spletno nakupovanje postaja vse bolj razširjeno in predplačniške kreditne kartice zasedi mesto vse več gotovinskih transakcij z nizko vrednostjo je gotovina na dobri poti, da zastara.

Zasebnost v svetu brez gotovine

Vlade in njihove agencije obožujejo elektronske transakcije. Brez denarja je davčniku veliko težje skriti denar. Policija in vladne agencije, kot je NSA, imajo radi zapise, ki jih je mogoče izslediti, da brezgotovinska plačila za seboj puščajo. Lani sta tako Francija kot Španija sprejeli zakon, ki omejuje gotovinske transakcije. V Francemu je zdaj je uporaba denarja nezakonita za kaj več kot 1.000 evrov (okoli 1.080 USD). V Nemčiji ekonomist Peter Bofinger podpira prepoved gotovine in jo imenuje anahronizem. Trgi za delo na črno in droge bi lahko bili izsušeni, piše nemški Zrcalo , centralne banke pa bi lažje uveljavile svojo denarno politiko.

To je ena izmed svetovno spreminjajočih se idej podjetja CoExist leta 2016. Tu so ostali:



Vaš podatkovni odtis vpliva na vaše življenje na načine, ki si jih niti ne predstavljate

• Dobrodošli v gospodarstvu po delu

• Popravljanje duševnega zdravja na delovnem mestu zahteva veliko več kot soba za jogo

• CRISPR bo revolucioniral naš prehranski sistem - in začel novo vojno zaradi GSO

Prihodnost progresivnega poslovanja so podjetja, ki so dobra, ne le dobro

• Kako bo tehnologija, ki stoji za bitcoinom, spremenila življenje spodnje milijarde

• Begunci bodo oživili gospodarstvo - če jim pustimo

• Ali se lahko rešimo pred koncem antibiotikov - ali so superbakterije že zmagale?

obtičal v službi, ki jo sovražim

• Kaj če ljudem plačamo glasovanje?

Obljuba je, da bi prepoved gotovine končala črne trge, vendar za poštene državljane konec papirnate gotovine prinaša številne vznemirljive pomanjkljivosti. Transakcije s kreditnimi karticami so že mogoče slediti, elektronska gotovina pa bi lahko povzročila to pomanjkanje anonimnosti pri vsaki posamezni transakciji.

Čeprav je anonimna digitalna gotovina tehnično mogoča, vlade verjetno ne bodo izgubile možnosti, da bi spremljale vse valute, ko se premikajo po sistemu (na primer pri transakcijah s kreditnimi karticami), ali z novo digitalno valuto, ki nosi zapis o svoji zgodovini skupaj z to.

Ko te informacije obstajajo, bodo postale tarča vladnih agencij, kot so policija in obveščevalne službe, in bodo prodane zavarovalnicam, davkarjem, skupinam goljufov in celo tržnikom. Če, kot predlagata Ben Dyson in Graham Hodgson v svojem prispevku Digitalna gotovina , digitalno gotovino je izdala zvezna ali državna banka, nato pa so jo upravljale zasebne agencije, potem bi morali v pogodbi prebrati drobni tisk, da vidite, komu bi lahko prodali vaše podatke, ko ste kaj kupili.

Preprosto si je predstavljati drznega ločitvenega odvetnika ali vladnega agenta, ki poskuša pridobiti dostop do naše finančne zgodovine, da bi poskušal zgraditi zgodbo o tem, kdo smo.

Ko se spremljajo vse naše plačilne transakcije, pravi Rainey Reitman, direktorica za aktivizem pri Fundaciji Electronic Frontiers, ustvari množico podatkov, na katere nimamo nadzora. Preprosto si je predstavljati drznega ločitvenega odvetnika ali vladnega agenta, ki poskuša pridobiti dostop do naše finančne zgodovine, da bi poskušal zgraditi zgodbo o tem, kdo smo.

Bogati in revni

Reitman pravi, da so bogati morda bolje opremljeni, da si kupijo zasebnost, pa naj gre za ustanovitev podjetij za njihove transakcije ali dajanje političnih donacij prek PAC. Za povprečnega človeka, ki poskuša uporabiti tradicionalni bančni račun za obdelavo plačila na spletu, ni anonimnosti.

Za revnejše ljudi brezgotovinske transakcije preprosto niso praktične. Ena od alternativ so predplačniške kreditne kartice, prav tako pa tudi boni, ki jih lahko v gotovini kupite za gotovino in jih uporabite za plačilo za iTunes, Amazon, Spotify in druge spletne storitve.

Reitman pravi, da je veliko ljudi brez bank in zaradi različnih razlogov ne morejo prejeti kreditnih linij, prepoved gotovine pa bi še posebej vplivala na skupino brez bank.

Prepoved gotovine bi še posebej vplivala na bančno skupnost.

Približno 8% prebivalstva ZDA ostaja brez bank, 20% gospodinjstev pa nima dovolj bankovcev, kar pomeni, da so imeli bančni račun, a so uporabljali tudi alternativne finančne storitve (AFS) zunaj bančnega sistema, kažejo podatki iz Nacionalna raziskava FDIC za leto 2013 . Medtem ko ameriško prebivalstvo brez bančnih sredstev ostaja bolj ali manj konstantno, se je število med letoma 2011 in 2014 po vsem svetu zmanjšalo za 20% (na 2 milijardi odraslih), po navedbah Svetovne banke, saj je 700 milijonov ljudi dobilo dostop do finančnih institucij.

Leta 2014 po Gallupovi anketi 29% Američanov ni imelo kreditne kartice, ta številka pa narašča, deloma tudi zato, ker jih milenijci ne marajo. Bančna zaloga objavljene številke tako da je število milenijcev brez večje kreditne kartice 63% (to je lahko deloma zahvaljujoč Zakonu o kartici CARD iz leta 2009, ki mlajšim od 21 let otežuje pridobitev kreditne kartice). Glavna alternativa za stvari, kot je spletno nakupovanje, so predplačniške kartice, vendar so obremenjene z visokimi provizijami, kar še dodatno kaznuje revnejše ljudi. (Čeprav je stanje se izboljšuje .)

Na Švedskem, v državi na prvem robu odpravljanja gotovine, se je prebivalstvo z nizkimi dohodki že prilagodilo na brezgotovinsko sedanjost. Brezdomci nosijo bralce kreditnih kartic, ki jih dobavi dobrodelna organizacija Položaj Stockholm revija. The New York Times govoril s 65-letnim Stefanom Wikbergom, ki ima zdaj dom in prodaja Položaj Stockholm preživljati se. Zdaj ljudje ne morejo pobegniti, je povedal New York Times . Ko rečejo: 'Nimam drobiža', jim rečem, da lahko plačajo s kartico ali celo s SMS -om. Wikberg pravi, da se je njegova prodaja povečala za 30%, odkar je dve leti prej začel jemati kartice.

Nismo vedeli, kako se bo to izkazalo, ali pa ljudje neradi dajo podatke o svoji kreditni kartici brezdomcu, je rekel Položaj Stockholm 'S Pia Stolt v novinarskem poročilu , vendar so bili rezultati odlični - prodaja prodajalcev se je povečala za 59%.

Nadomestne valute

Če denar, ki ga izda država, sčasoma izgine, lahko pridejo na njegovo mesto druge valute. Ti neuradni plačilni sistemi že uspevajo po vsem svetu, od IMAJTE (Alternativna denarna enota) v Grčiji do Pol , kjer so Kanadčani prepolovili bankovce za 20 USD, da bi oblikovali novo valuto. In potem je manj uradnih nadomestnih valut, kot je detergent Tide, ki ga ukradejo iz trgovin in uporablja za nakup drog .

Ker pravila navajajo, da nihče ne more imeti več kot 1.200 TEM -ov ali je dolžan več kot 300, ga ni mogoče kopičiti kot običajen denar.

Alternativne valute imajo številne prednosti. Eno je, da lahko spodbudijo lokalno gospodarstvo. Grški TEM, ki se na primer uporablja v mestu Volos, se lahko uporablja za plačilo blaga in storitev, a ker je sprejet le v mestu, ga je treba porabiti tudi tam. In ker pravila navajajo, da nihče ne more imeti več kot 1.200 TEM -ov ali je dolžan več kot 300, ga ni mogoče kopičiti kot običajen denar. Če želite sprejeti več, ga morate porabiti, kar ohranja denar, ki teče skozi lokalna podjetja.

Etični denar

Vrsta pravil, ki se uporabljajo za hiper-lokalne valute, bi lahko bila uporabna tudi v širšem obsegu. Ko je denar v celoti elektronski, namesto na težko sledljivem papirju, lahko veliko lažje eksperimentirate z novostmi v denarni politiki kot takrat, ko veliko denarja v sistemu obstaja kot gotovina v žepu ljudi. Na primer, ves denar se lahko nastavi tako, da se samodejno počasi razvrednoti, kar spodbudi lastnike, da ga porabijo. Zaradi tega so velike denarne blagajne manj uporabne in - tako kot zgornja meja grškega TEM - ohranjajo tok. Elektronski denar prav tako omogoča porabniku, da svojim nakupom priloži določena opozorila, na primer, kako lahko že s pomočjo Creative Commons povemo, kako se lahko uporabljajo naša avtorska dela. Na primer, svoj elektronski denar lahko označite kot etičen, zato ga lahko porabite le na drugih etičnih mestih. To bi lahko razvrednotilo denar, saj postane manj uporabno, vendar bi predvidevali dodatne stroške vnaprej, podobno kot že plačujemo premijo za etično pridelana živila.

Ali pa bi starši lahko omejili otrokov dodatek samo za koristne dejavnosti, kot so knjige, ali pa prepovedali njegovo uporabo v restavracijah s hitro prehrano.

Švedska

Nekateri od teh možnih dogodkov so že postali resničnost. Če želimo videti, kako bi lahko družba delovala brez denarja, lahko pogledamo na Švedsko, ki je že skoraj brezgotovinsko. V Stockholmu vam ni treba nositi računov ali drobiža. Svojo cerkev lahko darujete s kreditno kartico in dajete denar prijatelju z uporabo medosebne plačilne aplikacije, imenovane Swish - na primer pri razdelitvi restavracijskega čeka. Mnoge banke v svojih podružnicah ne sprejemajo in ne dajejo gotovine, aplikacije za plačevanje pa so v porastu.

Mnoge švedske banke v svojih podružnicah ne sprejemajo in ne dajejo gotovine.

Švedske banke in podjetja imajo dober razlog, da imajo raje elektronska plačila. Stockholm je bil roparsko prestolnica z ropi proti bankam in vagoni za prevoz gotovine, vključno s slavnimi Rop helikopterja Västberga . Toda ne samo banke imajo raje plačila, ki jih ni mogoče ukrasti. Peter Mathsson, domačin iz Stockholma, pravi, da domačini redko uporabljajo gotovino. Tudi najmanjša transakcija se izvede s kartico. Medtem ko Swish postaja vse bolj priljubljen pri plačilih od osebe do osebe, Mathsson pravi, da telefonska plačila še niso razširjena. Večina ljudi ima telefone, ki jih plača delodajalec, pravi. Osebne transakcije želijo ločiti. Mathsson govori o zgodnjih shemah, ki zaračunavajo plačila vašemu operaterju mobilnega telefona. Nove možnosti, kot je Apple Pay, se namesto tega povežejo z vašimi kreditnimi karticami, s čimer se izognete tej težavi.

Živi poskusi, kot je Švedska, dokazujejo, da brezgotovinsko življenje ni samo možno, ampak zaželeno in potencialno ugodno. Toda kot vsaka tehnološka revolucija bodo majhne podrobnosti tiste, ki držijo stvari.

Lahko bi trdili, da je večina ZDA že brez denarja. Kot tujec me ob obisku začudi, da ljudje plačajo eno skodelico kave s kreditno kartico, pogosto brez podpisa ali vnosa PIN -a. Ljudje že z veseljem delujejo brez gotovine, z novimi možnostmi, kot je Apple Pay, ki vam omogoča, da s svojim iPhoneom in prstnim odtisom plačujete z boljšo varnostjo kot z dejansko kartico, se bo ta trend verjetno pospešil. Toda tako kot pri večini drugih novih tehnologij bo tudi ta neenakomerno porazdeljena. Lahko se odločite za nakup v Starbucksu namesto z vozičkom za kavo na vogalu, ker nimate drobiža. Storitve, kot je Square, ki vsakomur omogoča, da s pametnimi telefoni in tabličnimi računalniki vzame kreditne kartice, lahko igralcu iz vozička dovolijo, da se pridruži igri, vendar je za popolno sprejetje potreben čas.

Morda denar nikoli ne bo zamrl, vendar ga bodo še vedno uporabili za nakup sadja na obcestnih stojnicah ali pri hipsterjih, ki bodo temu rekli obrtniški denar.

Konec gotovine se morda zdi kot domišljijsko razmišljanje, vendar poglejte, kako se je denar spremenil, odkar so kreditne in debetne kartice začele uzurpirati gotovino. Denar že usmerjamo z bančnimi nakazili iz tabličnih računalnikov, avtomobile Uber plačujemo s priročno aplikacijo za telefon in potujemo v tujino, ne da bi sploh pomislili na nakup tuje valute, preden gremo. In PayPal, original brezgotovinski
plačilni sistem, letos je dopolnil 18 let.

Denar je že na poti. Vprašanje je, koliko časa bo trajalo, preden postane nišni izdelek, kot so vinilne plošče in filmske kamere? Ali pa morda nikoli ne bo zamrlo, vendar se bo še vedno uporabljalo za nakup sadja na obcestnih stojnicah ali pri hipsterjih, ki bodo temu rekli obrtniški denar.

Morda se bo denar začel obravnavati kot nizki razred, pri čemer bodo odjemalci ločeni glede na raven dohodka. Revni bodo plačali več za privilegij odrekanja gotovine zaradi višjih dajatev ali pomanjkanja bančnega računa.

Če bi vlada jutri prepovedala gotovino, pravi Reitman iz EFF, sem prepričan, da bi nekateri našli način za nadaljnjo izmenjavo blaga in storitev, ne da bi pri tem vedno uporabljali digitalno valuto. Na žalost bi bilo to veliko težje in bolj tvegano kot denar.

Oglejte si preostale svetovno spreminjajoče se ideje leta 2016